Хранение, вывод и легализация средств

[Overlord]

Хранение на крипто-бирже

Преимущество хранения средств на бирже это быстрый доступ к ликвидному рынку.
Ликвидность обеспечивается большим числом участников рынка: трейдеры, обменники, фонды и их маркетмейкеры, роботы, а так же простые обыватели.
Благодаря этому, величина разницы цен предложений на покупку и продажу (спред), минимальна или буквально отсутствует, так же взимается минимальная комиссия за совершение сделок: 0.01% - 0,2%.

Если у вас портфель из сотни различных криптовалют, биржа будет удобным местом для хранения и конвертации, особенно если эти монеты в разных блокчейн-сетях.
В пару кликов вы сможете обменять одну крипту на другую и вывести на любой кошелёк.
Это избавит вас от нужды хранить сотни ключей и программ-кошельков для подключения к блокчейнам и управления средствами, достаточно лишь иметь браузер.

Всё что нужно хранить, это логин/пароль/2фа, а так же дополнительная информация для восстановления доступа к аккаунту.
Биржа предоставляет гибкие возможности и удобство, но всё это компенсируется большим минусом - централизованная система, а так же подчинение биржи финансовым регуляторам и сотрудничество со спецслужбами.
Хотя финансовая цензура у крипто-биржи не такая суровая как в банках или настоящих американских биржах (не крипто), всё таки не стоит забывать что вашими средствами, на балансе аккаунта, владеет кто-то другой.
Биржа может потребовать объяснить происхождение средств, либо заморозить вывод без объяснения причин.
Были случаи когда биржи шли на встречу правоохранителям из другой страны с другими законами и блокировали вывод средств пользователям на которых поступила жалоба.

Не смотря на то что транзакции проверяются в соответствии с политикой AML (Anti-Money laundering - антиотмывание денег), в отношении пользователей могут производится дополнительные проверки, незаивисимо от результата анализа по AML.

Так же для описанных, в начале, плюсов, в данный момент требуется полная идентификация личность в соответствии с политикой KYC (Know Your Client - знай своего клиента).
Всё это напрочь убивает идею "свободного" блокчейна и децентрализации.
Некоторые биржи предоставляют доступ к торговле и выводу средств без полной идентификации но с лимитом на вывод, а так же ограничениеями на ввод/вывод фиата.
Если вы храните на личном аккаунте, то есть аккаунт зарегистрирован на ваш паспорт, тогда будьте готовы содержать дополнительные доказательства легального происхождения средств.

Так же запрос из страны, резедентом который вы являетесь, может спровоцировать блокировку вывода средств.
В случае использования аккаунта на чужие данные (на паспорт дропа), есть вероятность утери доступа к аккаунту по инициативе дропа, либо невозможность подтвердить повторную верификацию, так как не будет связи с дропом.

В продолжение начала этой главы, о способах хранения на холодных кошельках, крипто-биржа может выступить в качестве поглотителя волотильности, за счёт чего, стоимость вашего капитала будет зафиксирована, независимо от цены на криптовалюту.
Возможность открывать короткие позиции (short) по фьючерсам на крипту, позволяет хранить на крипто-бирже лишь часть своих активов (10-30%), так как биржа даёт кредитное плечо (x20 - x100).

Механика очень простая.
Допустим у вас есть 1BTC и вам нужно зафиксировать деньги по текущему курсу.
Вы отправляете на биржу 0,1BTC, меняете его на USDT и открываете короткую позицию по фьючерсу на биткоин объёмом 0,9BTC.
В итоге у вас есть 0,9 реальной монеты на холодном кошельке и -0,9BTC по фьючерсу на биткоин на бирже.
При изменении цену в большую или меньшую сторону, количество денег останется неизменным, так как при падении стоимости, вы будете получать прибыль по короткой позиции и получать убыток на холодном кошельке.

И обратная ситуация, когда цена биткоин будет расти, вы будете получать убыток по короткой позиции на бирже и получать прибыль на холодном кошельке.
Единственный минус этого способа, необходимость быть часто в онлайне что бы следить за своей открытой позицией на бирже.
В случае снижения цены, нужно выводить прибыль с биржи на холодные кошельки и заводить биткоин с холодных кошельков на биржу, если цена начнёт расти, если этого не сделать, то ваша позиция закроется по причине отсутствия средств для поддержания открытой позиции + штраф за то что это сделала за вас биржа (margin call).
Так же вероятны сценарии сильных и резких импульсов что может привести к принудительной ликвидации вашей позиции в сочетание с штрафом.

Наличные / золото

Наличные это самый банальный способ хранить сбережения.
Премуществом может оказаться возможность расплатиться в любой точке мира (если речь о долларах США), анонимное использование, независимость от терминалов/смартфонов/компьютеров/интернета/электричества.
Что касается, конкретно, хранения в наличных, из преимуществ только гарант в лице государств, которые эмитируют ту валюту, в которой храните средства.
Бумажные деньги не подвержены риску резко обесценится, как в случае с криптовалютой и некоторых сценариях со стейблкоинами.
Однако быстрый рост инфляции, буквально лишает эти деньги своей ценности (от 5% в год), а в некоторых случаях, история показывает обесценивание российского рубля на 50% за неделю.

Поэтому при выборе этого способа хранения, отдайте предпочтение более стабильной валюте - доллару/евро, так же не забывайте что указанная пара изменяет свою ценность по отношениюю друг к другу.
Теперь о более явных минусах. Наличные это физический носитель, бумажные деньги нужно где-то хранить, да так, что бы никто не нашёл случайно или специально, а если речь идёт о круглых суммах то становится ещё сложнее.
Средства небезопасно хранить дома, а значит быстрый доступ к деньгам может быть затруднён из-за необходимости хранить их в тайиниках.
Риск мероприятий закапывания/откапывания кладов с наличкой, так же присутствует. Бумажные деньги рискованно провозить через государственную границу и почти невозможно, если речь идёт о круглых суммах. Удобство транспортировки средств это одно из условий их хранения.
Вы никогда не знаете, где и когда понадобятся сбережения, где вы окажетесь по нужде или принуждению завтра / через месяц и будет ли у вас возможность забрать с собой свои наличные. Банкноты очень хрупкий материал, они могут потерять свою стомость из-за изношенного состояния (обменники могут взимать комиссию до 50% за потрёпанные доллары), они могут буквально сгореть или превратится в грязь при контакте с водой и меаническом воздействии.
Наличными удобно давать взятки и анонимно покупать устройства для работы или продукты в магазине, но в качестве носителя для хранения сбережений, это самый ненадёжный и неудобный способ.

Золото это одна из самых "твёрдых" валют, во всех смыслах этого слова. Риски связанные с хранением физических активов было рассмотрено выше, на примере с наличными.
К рискам можно отнести опасность хранения золота прикопами, так как любители с металлоискателями быстро найдут ваше сокровище.
Золото это инертный металл, его количество в земной коре ограниченно.
Оно обладает отличными физическими свойствами и не превратится в граязь, как бумажные деньги, при физическом или температурном воздействии.
К плюсам можно отнести гарантированную ценность через любой промежуток времени, так как инфляция на золото, на длительной дистанции, не распространяется.
На момент написания этого текста цена золота составляет около $2000 за 31гр. Это значит что равноценный вес в долларах($100 банкнота вест 1,4г) 28гр.
Параметр для сравнения бессмысленный, но очень интересный, так как первые доллары (1792г) можно было обменять 1 единицу на 1,6гр золота! То есть ценность бумажных денег была гораздо выше и хранение сбережений в долларах было более удобным чем в золоте.
На заметку: Самая "дорогая" в мире банкнота по номиналу это 1000 швейцарских франков и на момент написания этого текста он чуть дороже доллара.

Раньше доллар в США можно было обменять на настоящее золото, но сейчас дела обстоят сложнее, долларов так много, что хватило бы каждому жителю земли по золотому унитазу, даже если обменять доллары по текущему курусу.
Однако даже по текущему курсу у вас не удастся купить золото, покупка в банке требует уплаты НДС 20-30%!
И столько же, при сдаче золота обратно в банк, при этом нужно иметь сертификат, который прикладывался к купленному слитку и документ подтверждающий вашу личность.
Исключением может быть "покупка с рук", но поиск крупного слитка задача не простая.
Доступ к золоту обычным людям практически закрыт, так же не существуют тривиальных способов реализации золота из рук в руки, проще говоря за золотые шекели вы не купите хлеб и колу, а уличных "золотых" менял уже не существует.

Банки

В банке можно хранить как электронные деньги, так и наличные / золото в ячейке.
О рисках хранения средств в банке говорить не стоит, так как фактически, ваши средства под контролем третьих лиц и различные экономические / политические эксцессы могут привести к "обнулению" вашего счёта.
Хранение средств на счёте дропа не будет рассматриваться, так как этот способ актуален только для транзитных средств.
Почти каждый обитатель даркнета мечтает о приличном банковском счёте, поскольку организация (вывод и отмывание дохода) такого счёта требует время и больших усилий.
Цель может быть банальной - покупка дорогостоящих игрушек.
За легализованные средства можно покупать что-угодно, не опасаясь последствий.
В тоже время, для комфортного существования и соответствия своему образу жизни, иметь "живой" счёт в банке просто необходимо, иначе банальная проверка подробностей вашей жизни может возбудить уголовное дело по статьям за отмываение средств или торговлю оружием.
Доступ к средствам в банке, привязан к вашей личности, поэтому нет необходимости заботится о сохранности.
Управлять сбережениями можно из любой точки мира, однако о анонимных транзакциях придётся забыть.
Банк будет знать на что вы тратите деньги и откуда их получаете.
Банк это одна из централизованных организаций и её роль, для хранения сбережений, не является ключевой, поскольку вы уже знаете что существуют децентрализованные способы хранения, что является неоспоримым преимуществом перед банками. Банки лишь способ для узаконивания покупок и вашего образа жизни

Активы / инвестирование / стейкинг

Активы являются чем-угодно что приносит доход, по крайней мере в таком смысле употребляют это слово, но если копнуть глубже, то актив может быть как доходным, так и недоходным, а возможно даже убыточным.
Доходным активом могут быть: акции, облигации, недвижимость которая сдаётся в аренду, майнинг-ферма, бизнес.
Недоходным может быть: золото, пустующая недвижимость, фиатные деньги.
Однако сильное колебание рыночных цен может принести доход или убыток от владения такими активами.
Но по большому счёту это мёртвый груз, в сравнении с тем же действующим бизнесом.
Убыточным активом может быть автомобиль, он ест бензин и изнашивается, от чего его остаточная стомость становится ниже, чем нового авто.
Хранение средств в активах, считается самым эффективным способом, сохранности их ценности, так как стоимость активов, глобально, только растёт.
Вы можете убедится в этом посмотрев на график цены за всю историю торговли активом.
В далёком 1792 году золото оценивалось в $19,35 за унцию, сегодня (2022 год) эта цена около $2000, то есть в 100 раз!
Покупательская способность любых денег неизбежно снижается, но мера оценки любого актива остаётся в валюте, так как это удобнее для расчёта.

Инвестирование это то к чему стремится любой предприниматель который вышел на определённый уровень развития и доходности.
Конечно, любого предпренимателя можно считать инвестором, так как он вкладывает силы, время и деньги в свой бизнес (актив) и получает в итоге больше прибыли (реинвестирование).
Одноко инвестрирование, в более классическом смысле, это получение прибыли от вложенных средств в какой-то актив, без предпринятия каких-либо активных действий для получения прибыли (прибыль от вложения).
То есть инвестирование это спекуляция на рыночных ценах актива. Инвестирование может быть активным и пассивным (пассивный доход).
Покупка недвижимости и сдача его в аренду, так же можно считать пассивным доходом и инвестированием, но это далеко от спекуляции, так как приходится совершать дейтсвия для организации этого дохода (предпринимательство), а не просто зарядить бабло в актив с целью получить прибыль.
Для спекуляции на ликвидных рынках (биржи), необходимо иметь счёт в банке и легальные средства для перечисления средств на свой торговый счёт.
Допуск к торговым операциям на бирже может быть затруднительным, однако оно того стоит, так как открывается возможность купить то же золото, только в форме контракта (фьючерс), без дополнительных НДС.

Покупка акций это, особенно высоко-технологичных, с большой вероятностью принесёт доход от владения ими, помимо увеличение стоимости самой компании, держатели акций получают дивиденды.
Активное инвестирование это совершение большого числа сделок (трейдинг), спекулируя на внутридневных колебяниях цен (внутри недели / месяца - среднесрочные трейдинг).
То есть покупка и продажа актива может происходить очень быстро. Трейдинг ближе к термину "спекуляция"
Пассивное инвестирование это покупка актива на длительный срок (1 год / 10 лет и более). Такой вид доходности сложно назвать спекуляцией и в этом случае чаще всего применяют термин "инвестирование"
Долгосрочные преспективы, открыты практически любому человеку, у которого есть счёт в банке.
Вы можете позвонить в свой банк и попросить купить для вас акции какой-нибудь зарубежной компании, для этого вам не обязательно иметь доступ к торговым операциям на бирже.

Стейкинг (Стекинг, Staking) один из способов инвестирования, только в мире блокчейнов и криптовалют.
Это процесс хранения средств на криптовалютном кошельке для обеспечения поддержки всех операций в блокчейне.
Похожий принцип используется в алгоримте при добычи криптовалюты Proof of Work (PoW), только вместо использования вычислительной мощности, в стекинге используется доказательство доли владения криптоактивом Proof of Stake (PoS).
Более подробно.

Рынок DeFi (Decentralised Finance) в основном построен на предоставлении ликвидности.
Пользователи наполняют специальные пулы ликвидности своей криптовалютой, за что получают вознаграждение.
В качестве показательных примеров аналитики выделяют проекты AAVE, Compound, Uniswap, Bancor, 1inch.
В основном это алгоритмические маркет мейкеры (AMM) и децентрализованные биржи (DEx).
Им необходима заблокированная ликвидность в протоколе, которая обеспечивает баланс спроса и предложения на рынке.
Как считают эксперты, в этом случае стейкинг криптовалют несет определенные риски. В основном это уязвимости в смарт-контрактах, которые приводят к потере средств пользователей.
По этой причине здесь наблюдается огромный разброс в годовой доходности: от 10 до 400% годовых.
Крупнейшие криптовалютные биржи также предоставляют своим пользователям возможность пассивного заработка. Ключевыми игроками остаются Binance и OkEx.
Обе площадки хорошо подходят для стейкинга, ведь сам процесс прост и интуитивно понятен.
Часто крупные торговые площадки сами запускают свои ноды для валидации PoS блокчейнов.
Это позволяет биржам получать небольшой процент от валидации, а также способствует аккумуляции криптовалютных активов внутри площадки.
Доходность стейкинга на Binance, по мнению аналитиков, хороший вариант, так как часто срок заморозки не превышает нескольких дней.
Но не стоит забывать, что хранение криптовалюты на бирже несет определенные риски.

Стейкинг на аппаратном кошельке зачастую называют холодным.
Сети, поддерживающие холодный стейкинг, позволяют участникам обладать необходимой долей монет и принимать участие в валидации блоков, надежно сберегая свои средства.
Тем не менее, если стейкхолдер выводит свои монеты из холодного кошелька, он прекращает получать вознаграждение.
Этот метод хорошо подходит для крупных холдеров, поскольку обеспечивает максимальную защиту средств при одновременной поддержке сети.
Еще один интересный вариант пассивного заработка — стейкинг стейблкоинов (USDT, USDC, BUSD).
Этот вариант идеально подойдет тем, кто привык держать большую часть капитала не в криптовалюте, а в фиате.
Для стейкинга стейблкоинов можно использовать такие проекты, как AAVE, Compound, Curve Finance, Bancor, а также другие DeFi проекты.
Криптовалютные биржи также дают возможность положить стейблкоины в стейкинг.
Заработок на стейкинге стейблкоинов очень похож на стандартный банковский депозит, но с чуть большими процентами, в этом случае заработок на стейкинге составляет от 3 до 10 % годовых.
В некоторых отдельных случаях процент может быть и больше. Например, стейкинг USDT более выгоден, чем стейкинг USDC.
Причем новичкам этот вариант может не подойти, так как для таких операций необходимо четко понимать, как работает проект, и осознавать все риски.


Вывод в легальную сферу



Очищение криптовалюты

Миксеры

Простыми словами, миксер — сайт, обеспечивающий «смешивание» транзакций и снижающий вероятность отслеживания владельца.
Его применение направлено на запутывание источника происхождения криптовалюты.

При переводе криптовалюты владелец монет не вводит персональные данные, назначение и другие параметры, что обеспечивает видимую анонимность.
Но слабое место системы — блокчейн, представляющий собой открытую базу данных, хранящую сведения о проведенных сделках с Bitcoin.
Они предназначены для устранения этого недостатка.
Анонимизация происходит за счет дробления операции на небольшие составляющие с последующим смешиванием монет с частями сделок других пользователей.
Как результат, Bitcoin поступает в кошелек мелкими партиями и с разных источников, что позволяет запутать следы и минимизировать риск определения личности.

Публичные миксеры, вроде Blender.io и схожих.
Действительно работают, смешивают монеты и на выходе вы не получите свои же, но подобные миксеры не гарантируют чистоту получаемых монет, только лишь отсутствие связи между принимающим и отправляющем кошельками.

В данный момент все (легальные) обменники используют проверку чистоты средств и, как правило, не поверхностную, а детальную, где можно посмотреть происхождение средств и всю цепочку через amlbot и crystalblockchain. К последнему доступ не так прост, а на amlbot завести аккаунт просто, 100$=100 проверок.
Выводить средства после чистки сразу на целевой кошелек, в особенности на биржи, не стоит, следует добавить промежуточный кошелек и в момент нахождения средств там проверять их на чистоту. При такой схеме, в случае недостаточной чистки, её можно будет повторить.
Промежуточные кошельки недопустимо использовать дважды.

Wasabi и технология CoinJoin
Wasabi это не совсем кошелёк.
Это такой себе "ручной" миксер, с помощью которого вы отправляете свои монеты в один пул и получаете монеты из другого источника.
Гарантия чистоты монет не обеспечена, возможно отправить монеты средней чистоты и получить совсем грязные.
CoinJoin это реализация протокола для подключения транзакций пулу с дальнейшим смешиванием.

Monero - достаточно получить монеты на свой кошелёк, сгенерировать другой адрес и отправить на него монеты.
Для более действенного эффекта лучше создать новый кошелёк и подключиться к другим нодам.
После этого, связь между отправителем и получателем теряется, но это не способ отмыть грязную крипту, так как вам нужно где-то достать чистую крипту что бы поменять её на Monero, сам же Monero не может быть грязным так как все транзакции обезличены.
Но не забывайте что эта особенность наделяет криптовалюту репутацией "подходящего" инструмента для преступников.
Однако обменники, пока что, не брезгуют этой монетой, но бывали прецеденты когда требовали объяснить источник происхождения и даже KYC.

Обменники, биржи, другие финансовые организации

После очистки криптовалюты, открывается возможность пользоваться легальными обменниками.
Легальные обменники это финансовые организации, однако не все имеют официальную юридическую регистрацию.
Тем не менее, если вы планируете отправлять средства на личные/левые карты или забирать наличные в кассах обменника, следует помнить что все они ведут тщательный учёт и записывают все данные, а так же сохраняют видеозаписи из пунктов выдачи наличных.
Кроме того, банк эмитент пластиковой карты видит откуда пришли деньги и уже может предполагать кем может быть её владелец.
Деньги из обменника нельзя назвать грязными(скорее серыми), но тем не менее, обменник изначально меняет анонимную криптовалюту на фиатные деньги и такая транзакция уже звоночек для того что бы сделать вывод о владельце пластиковой карты.

Я не рекомендую использовать обменники на постоянной основе для получения денежных средств.
За каждый обмен, возможно, вам придётся ответить и подтвердить легальность происхождения средств.
Позже об этом расскажу подробнее, ну а для тех кому неймётся быстро и с низкой комиссией получить немного кэша, ознакомьтесь с минимальным материалом.
Сайт bestchange.com или .ru .net это агрегатор онлайн обменников, по принципу маркетплейса с рейтингом и отзывами.

Таких маркетплейсов чуть больше чем один бестчендж, но для внятной работы достаточно этой площадки.
Здесь можете выбрать подходящий по каким-то критериям обменник и перейти на его сайт для совершения обмена.
Большинство обменников и сам бестчендж не брезгуют выходными нодами TOR, но если собираетесь связывать такой обмен с вашей реальной личностью, тогда рекомендуется использовать белый ip на выходе "на всякий пожарный".
Существуют и p2p-обменники, где вы самостоятельно списываетесь с контрагентом и выбираете удобный способ обмена (ресурсы вроде localbitcoins).

Честно сказать, там сидят те же обменники и толкают лучшие курсы, смысла в таких обменниках не вижу.
Избегайте обменники которые требуют проверку KYC.
Не забывайте что обменни проверяют поступающую криптовалюту с помощью AML / Crystalblockchain.
Обменники в даркнете для личных нужд, даже для обмена на левые карты, использовать не рекомендуется. Наличные кладом или в такси крайне не рекомендуется.
Все нелегальные способы вывода более рискованны по причине того что вы не знаете кто стоит за этим обменом и кто вам положил клад, возможно курьер уже находится в разработке и сейчас просто собирают всех его клиентов для выявления потенциальных преступников.

При совершении обмена на наличные, в легальном обменнике, будьте готовы иметь легенду происхождения средств, даже на тот случай, если вы просто наткнётесь на патруль на обратном пути.
Часто не помешает более ответственный подход к путешествию за наличкой в обменник.
Видеозапись в самом обменнике может не использоваться в вашем конкретном случае, но наружное наблюдение, либо наблюдение за перемещением абонентов, может затянуть вас в какую-нибудь мусорскую авантюру.
Следуйте простому правилу - оставляйте поменьше следов.

Биржи

О биржах уже много было сказано. Это отличное место где можно поменять монеты без комисии.
Верифицированный аккаунт даст вам возможность выводить без проблем достаточно крупные суммы, однако вы никогда не знаете когда у биржи случится припадок и она потребует повторную верификацию либо просто заблокирует вывод.
Биржи не любят транзитные средства и тщательно проверяют активность таких аккаунтов.
Вывод фиата часто сопровождается комиссией, что делает прямой вывод с биржи не таким рентабельным как через обменник.
Так же биржа более брезгливая к сомнительным ip-адресам и даже блокируют ноды TOR, когда обменник готов обслужить клиента с любым ip без лишних вопросов. Биржевой аккаунт лучше использовать гибридным способом, например для поддержания короткой позиции (подробнее было в пункте 6.4 Хранение на крипто-бирже) и по совместительству для вывода средств.
Очень интересная особенность при получении прибыли по короткой позиции: например у вас есть грязные биткоины на холодном кошельке, цена биткоина резко снижается и вы получаете прибыль по короткой позиции на бирже, выводите чистые биржевые USDT, а ваш грязный биткоин на холодном кошельке уже не пригодный, в силу своей стомости, для дальнейшего обмена. В таком сценарии нет необходимости использовать миксер, цена всё сделала за вас.
Обменники дают хороший курс на обмен BTC>USDT (~0,1%) и использование биржи, с повышенным риском, не имеет смысла, только в каких-то частных случаях где без биржи не обойтись.

Другие финансовые конторы

Это могут быть QIWI, Payeer, WebMoney, Яндекс.Деньги и др.
Всё что нужно знать о этих организациях, то что они существуют.
Их использование может быть учтено в вашей схеме по выводу/легализации дохода, например вы продаёте/покупаете игровые ценности и платёжные системы активно участвуют в таких транзакциях.
Преимущество этих платёжных систем в том что они не связаны с криптовалютами, более зарегулированы (почти наравне с банками) и менее приметны со стороны регуляторов.
Игровая индустрия только сейчас начала интегрировать в свои сервисы криптовалюты, поэтому вполне интересный способ завести в игровой мир крипту для покупки "шапки деда мороза", а вывести уже через платёжные системы не связанные с криптовалютой средства.


Классический обнал

Конвертировать монеты в хрустящие хлопья кокса банкноты довольно таки просто, достаточно определиться с подходящим способом:
Банковская карта (пластик)
QR-код
Cash-in (наличные на свой пластик)
Наличные кладом
Наличные в такси
Наличные в кассе
Наличные из рук в руки

Конвертация происходит путём заключения сделки с одним из обменников.

Либо довериться мониторингу обменников Bestchange. Зеркала сервиса: bestchange.ru bestchange.com bestchange.net



Обменники на bestchange порадуют вас более низкими комиссионными издержками, но так же могут огорчить различными нюансами.
Большинство обменников требуют указывать eMail для связи в непредсказуемых ситуациях, некоторые требуют указывать ФИО и номер телефона. Конечно, проверять данные никто не будет, но обязательно запишут и при возникновении эксцесса, данные могут использоваться для подтверждения возврата средств или идентификации. Чаще всего достаточно eMail. Большая часть обменников проверяют чистоту монет через AML сервисы.
Некоторые обменники могут потребовать KYC, то есть полную идентификацию с пруфами.
Такие обменники будут помечены соответстующей иконкой.
Для выбора направления щелкните по нужным пунктам в левой части сайта, после чего список обменников обновится, в начале будут обменники с самым выгодным курсом, так же будет указан минимальный лимит суммы сделки.
Если нажать на один из обменников, вы будете перенаправлены на сайт обменника, там вы можете детально ознакомиться с условиями обмена и связаться с оператором через чат.


Банковская карта (пластик)

Для этого способа вам нужно раздобыть пластик, приобрести можно кладом или почтой.
Обращайте внимание на лимиты снятия наличных в сутки и в месяц.
Очень удобный способ вывести немного кэша, в любом банкомате, в любом городе.
Вывод на банковскую карту, как правило, популярен своей скоростью и низкой комиссией.
Так же с помощью карты можно оплачивать покупки.
Недостатков у пластика достаточно.
Видеонаблюдение самый негативный фактор при работе с банкоматами, однако если совершать покупки, это снижает потенциальные риски и увеличивает срок жизни карты.
Риск блокировки карты, в связи с подозрительными действиями очень частая проблема пластика, деньги могут зависнуть на вечно, либо для их извлечения требуется участие продавца банковской карты и за нескромную комиссию.
Использование чужих банковских карт незаконно и потенцеальное столкновение может обернуться более усугублающими последствиями.
Так же остаётся немалый риск в момент получение пластика и вероятность того, что продавец или курьер может оказаться сотрудником спецслужб либо находится в разработке у таких служб, не подозревая о таком факте.

Если для вас это единственный вариант вывести средства, что бы не влипнуть в историю постарайтесь постарайтесь придерживаться нескольких золотых правил:
1 Учитывайте наличие видеонаблюдения в банкомате и около него
2 Не берите с собой средства связи, особенно личный смартфон.
3 Если берёте с собой анонимный смартфон для обнала, не берите этот смартфон домой и не связывайте это устройство с вашими личными устройствами в одной локации.
4 Одевайте сменную одежду для похода в банкомат, желательно такую, которая будет искажать ваши габартиные характеристики
5 Меняйте и усложняйте маршрут к банкомату, это самый важный пункт, так как засветится на всех камерах очень просто и отследить ваше место проживания не составит труда.


QR-код

Очень уютный метод, учитывая что нет необходимости искать и покуать пластик. Здесь действуют те же правила для банкоматов, но недостатки всё же ощутимые.
С большой вероятностью этим способом будут пользоваться именно те личности, которые так или иначе замешаны в теневом рынке.
В развитых странах нельзя просто перекидывать деньги с карты на карту, а в РФ сделали прям идеальные условия для отмывания дохода.
Конечно такая "дыра" не может обойти спецслужбы и скорее совместно с ними, всё это было организовано.
Подобно ситуации с TOR project, который финансируется правительством США и даже не думают у себя блокировать сеть, так как для контроля теневого сегмента, его присутствие нужно локализовать в одном месте. Сеть TOR отлично справляется с этой задачей. QR-код локализует часть теневого сегмента и справляется с этим лучше чем обычный пластик, потому что пластиком пользуются не только преступники, но и большинство обычных людей, а обычным людям, в основном, незачем отправлять средства через QR, ведь проще использовать пластик.
Всё это, делает QR-код отличным инструментом для отлова случаев отмывания нелегального дохода. Учитывайте это при использовании такого способа.

Cash-in (наличные на свой пластик)

Этим способом можно пополнять купленный пластик на чужое имя но остаётся дилемма из первого пункта "Банковская карта(пластик)"
Пополнение наличными через терминал производится сотрудником обменника, кто и как он это делает, для вас останется загадкой.
С одной стороны такой платёж не связан с цепочкой транзакицй из обменника, а с другой стороны этот же "курьер" может светится по 10 раз в день около разных банкоматов.
Если у вас совсем нет денег или нет возможности обналичить другим способом, Cash-in будет оптимальным решением, так как вы гарантированно получите средства не имеющие связь с какой-нибудь нечистой историей транзакций обменника, а факт наличия двух конкретных лиц: курьер с наличкой и ваша банковская карта, делает этот метод более "отркрытым" для систем мониторинга, потому что отследить обоих кадров намного проще.

Наличные кладом

Первое что приходит в голову когда нужно "срубить джекпот". Кладом очень просто забрать довольно крупную сумму.
Преимущества бесконтактной передачи уже оценили все пользователи даркнета, никаких следов, никаких устройств связи, в анонимности заинтересованы вы и курьер.
С поставщиком услуги можно обговорить множество деталей и учесть ваши пожелания, можете выбрать удобную для вас валюту и уже на следующий день после съёма клада купить новый бумер выдохнуть и спокойно работать дальше.

Наличных хватит на долго, средства можно интегрировать в легальный доход, заниматься развитием бизнеса и не беспокоится о приключениях с банкоматами.
С недостатками бе3контактной передачи, пользователи даркнета, знакомы очень давно, рулетку никто не отменял и на месте клада может произойти всё что угодно, от стандартного ненахода до находа чего-то другого, например запрещенных материалов.
Финал таких сценариев может быть трагическим. Так же есть вероятность что продавец/курьер может оказаться сотрудником спецслужб, либо находится в разработке у таких служб не догадываясь об этом.
Вы можете долго обналичивать без последствий, а потом в один "прекрасный момент" всё закончится.

Наличные в такси

Таким способом работают в основном только теневые обменники, преимущество в скорости и простоте, нет нужды ждать клад. и ковыряться в грязи. Деанон перед таксистом неизбежен, так же нужно иметь телефон для связи с таксистом, таксист не в курсе что в посылке, он может попасть в ДТП или нарваться на ДПС.
Если досмотр "багажа" выявит подозрительные факты, это может обернуться негативными последствиями для вас.

Наличные в кассе

Обменники которые работают "в белую" или "серым" способом, обычно выдают наличку в пунктах обмена валют, некоторые имеют свои офисы.
Если вы отправили чистые монеты, у вас почти 100% вероятность получить свои средства не засветив личные данные.
После перевода средств вы получите специальный код и адрес где можно забрать деньги. Иногда бывают другие инструкции, например фото банкноты, в качестве дополнительного пруфа для идентификации.
Недостатком станет почти 100% вероятность засветиться на камеру видеонаблюдения.
Так же среди существующих легальных обменников есть те, кто активно сотрудничает с органами или является мусорским.

Наличные из рук в руки
Существуют частные случаи обмена по факту встречи в произвольных местах, без видеонаблюдения, либо человек подъезжает на своём авто и вы решаете всё на месте, в том числе перевод средств по вашей заявке.
Это можно встретить в обменних из bestchange, либо на криптобирже, так же это есть на localbitcoins.
Передачу средств таким способом нужно уточнять у обменника.
Из недостатков только риск того, что этот человек будет мусорским и понимать что такой способ вывести средства очень анонимный и "удобный" для клиентов. Вероятность таких сценариев невозможно определить, но стоит их учитывать.


Технические методы безопасного/анонимного вывода средств

Сложности начинаются когда приходится решать непростую головоломку для вывода срдеств таким образом, что бы в момент их получения, нельзя было связать вас с сомнительным источником, будь то обменник / биржа или другая косвенная связь с криптовалютами.
Исключить все следы невозможно, но можно их свести до предельного минимума или снизить их значимость до уровня бесполезности.
Перед тем как искать варианты, осознайте простую истину, болтание средств, в том или ином виде, между различными контрагентами, не разрывает связь между источником и получателем. В финансовой сфере очень жёсткий контроль за каждой операцией, это делает неэффективной любую схему, в которой материальные ценности остаются в серсдствах расчёта.
Отслеживание цепочки транзакций довольно тривиальная задача так как все нужные данные находятся в электронном виде и поддаются быстрому анализу.
Основной принцип безопасной схемы вывода это извлечение средств из финансового сектора (из средств расчёта) и направление её в товар или услугу, то есть в легальный оборот.
Материальные ценности могут мигрировать и храниться в разном виде, при этом средства расчёта (деньги), в основном, являются конечной целью этого оборота, поэтому и отслеживать(например спецслужбам) эффективнее конечный продукт за которым обязательно придут.
Отслеживание какого-то товара или услуги упирается во множество физических ограничений, так же целесообразность движения товаров и услуг нельзя характеризовать как "подозрительное" или "ненормально", что нельзя сказать про движения денежных средств.
Всё это, позволяет использовать товары и услуги для незаметного вывода средств из теневой сферы.

Пример реализации товара

Что бы продать товар, его нужно сначала где-то купить, а в нашем случае, его нужно купить за средства которые мы можем отправить через биржу/обменник.
Купленный за "серые" средства товар продается на вторичном рынке за средства, из кармана покупателя, который не связан с биржей или обменником.
В такой схеме продавцу практически не интересно откуда поступила оплата, а покупателю не интересно, откуда взялся товар.
Теперь вам необходимо найти товар который хотите купить и продать.
Обратите внимание на цену, чем выше цена, тем выше риски, но меньше действий для вывода нужной суммы. Разделите нужную сумму для вывода на части и проделывайте операцию регулярно.

Следующий шаг это поиск продавца которго удовлетворяет нужный вам способ оплаты.
Многие продавцы готовы получать оплату на свою карту по её номеру, благодаря этому, вы можете оплатить товар через обменник.
Оплачивать прямо в магазине или онлайн, это уже дело техники, так как здесь тоже будут оставаться различные следы: записи с камер видеонаблюдения, либо ваш номер телефона, если вы решите получить товар через доставку курьером.
Оплата может происходить через чужой банкинг, что бы ускорить процесс или подтвердить фио отправителя, так же такой банкинг позволяет совершать покупки через терминал оплаты, что не может не радовать.
Используя материал из этой Методички, вы с лёгкостью сможете не подставлять своё лицо и реальные контактные данные для получения товара, у вас есть возможности использовать несколько человек в качестве курьеров/закупщиков, а так же оператора/менеджера, ваша схема должна вас максимально абстрагировать от потенциальных рисков.
Те кто берёт участие в вашей схеме, будут подставлять свои данные и своё лицо, при этом не догадываться что вы делаете на самом деле.
Если пойти дальше, то закупка товара может происходить заграницей, что бы контрагентов невозможно было достать или найти.
Таким образом, удленяя цепочку, ваш реальный замысел раскрыть невозможно.

Примеры схем:
1 Ищите мелкие лавки цифровой техники или радиорынки, оплачивайте на месте товар через обменник на карту продавца, далее выкладывайте этот товар на Авито, с левого или личного аккаунта, в зависимости от ваших целей, так же решайте, это будет продажа за наличные, при встрече, либо АвитоДоставка, которая отправит вам на карту белые средства за продажу товара.

2 Используйте Aliexpress/Alibaba для покупок, а реализацией занимайтесь в РФ.
Вам ничего не мешает перепродавать товар с Alixpress на Amazon и получать оплату с заграничных белых счетов.

3 С помощью обменников пополняйте балансы онлайн-казино или покупайте игровые ценности с последующей их перепродажей через другие аккаунты. Актуально если вы планируете выводить средства на личные карты

Пример реализации услуги

Услуга является более удачным вариантом для вывода средств, так как в этом случае, нет субъекта материальной ценности, товар это след, а услуга может быть выполнена и забыта. Услуга это нематериальный товар и может реализовываться на любом расстоянии.
Реализация услуги более сложный и долгий метод, но более выгодный, так как для реализации товара нужно потратить время, силы и деньги на доставку/отправку, так же теряются средства на конечной стоимости товара, ведь вы вряд ли сможете купить дешевле и продать дороже, иначе вам эта инструкция не нужна.
Так же как и с товаром, услуги можно перепродавать, так например вы купили дизайн у каитайца за биткоины, а реализовали этот дизайн в РФ за рубли, при этом китаец не знает ваших реальных контактов и никогда вас не видел.
При реализации услуги ваша задача такая же как и в случае с товаром, нужно найти продавца услуги и её покупателя, после выполнения услуги вы расплачиваетесь с исполнителем услуги через обменник, а получаете оплату за выполненную услугу от покупателя.
Ищите сферы где покупатель, с большой вероятностью, будет иметь чистые средства на своём счёте, либо будет расплачиваться наличными.
В случае с безналичной оплатой услуги, эта схема может являться полноценным методом легализации средств.

Примеры схем:
1 Покупка участка с последующей застройкой недвижимостью, оплата за работу трудащихся может происходить на карту, через обменник. Более спекулятивный способ это простая перепродажа рабочей силы для выполнения строительных работ. Любой физический труд в котором можно найти одноразовго исполнителя: курьер, грузовое такси, клининг, грузчики.

2 Откройте онлайн-школу английского, онлайн-переводы или консультации различного рода, коучинг, психотерапия. Кадров в этой сфере достаточно, вам нужно лишь агрегировать заказчиков и исполнителей.

3 Создание полноценных проектов с несколькими исполнителями: паблики в соц.сетях, дизайн-проекты, разработка ПО


Поиск идеи легализации

Идея должна соответствовать вашему амплуа, или хотя бы легенде, но в идеале, эта идея должна быть воплощена в действующий механизм приносящий реальный доход или реальных клиентов. Отбирайте сферу которая будет соответствовать всем важным параметрам, в том числе сложности реализации и удобству совмещать с основным видом деятельности.
Если вы всю жизнь (или последнее время на легальной работе) работали в сфере авто и все вас знают как специалиста в этой сфере, тогда логичным решением будет организовать соответсвующее дело, либо смежное с этой сферой, например продавать резину или запчасти.
Онлайн против оффлайн.
В онлайне у вас есть преимущество совмещать вашу идею легализации с основной работой, но это не значит что сфера авто для вас закрыта.
Вы можете перепродавать автомобильную тематику через интернет и вам не обязательно для этого куда-то ходить или открывать офис.
Онлайн бизнес подразумевает оплату электронным способом и это может быть большим недостатком, если у вас нет грамотной схемы по легальному вводу средств на свои счета.
В оффлайне вы можете получать оплату в наличных и нести прямо в банк, но вывод наличных из обменника влечёт за собой не меньший риск, поэтому для вывода наличных средств так же, желательна грамотная схема.
Оффлайн дело требует постоянный контакт с людьми, поездки по городу, а так же, возможно, кассовый аппарат, бумажные договоры, печать и прочее.
В некотором смысле дела в оффлайне проще скрыть, так как проверить валидность сделки, чаще всего, практически невозможно, когда в онлайне возможно потребовать истории переписок и проверить ip-адреса.
У вас уже есть два критерия для поиска: соответствие вашему образу/легенде и онлайн/оффлайн, но что бы ещё больше сузить потенциальный набор идей, выберите направление сферы.
Направления могут быть такими:
Продажи
Услуги
Производство
Финансовый сектор

Продажи. С продажами всё понятно: купил/продал.
Для этого понадобиться отчётность о покупке в виде чеков/договоров и тд.
Направление неудобное, учитывая сильную конкуренцию и сложность реализации
Услуги. Услуги могут быть самыми разнообразными, от парикмахерской до консультаций, это направление, я считаю, более оптимальным, так как проверить выполнение услуги, чаще всего, невозможно, так же, нет необходимости в закупке и соответствующей отчётности.
Производство. Это что-то среднее между продажами и услугами, для производства закупается сырьё или заготовка (например земля для постройки дома, либо квартира без ремонта), после чего из того что закупается делается что-то, процесс приведения сырья или заготовки до кондиции можно назвать услугой.
Финансовый сектор самый сложный вариант в качестве схемы легализации, я крайне не рекомендую реализовать бизнес связанный с финансами, так как это направление более зарегулировано и сильно контролируется.
Для открытия легального обменника или онлайн казино, нужно на 100% обосновать вложенный капитал и предоставить пруфы, так же быть готовым к постоянным проверкам в процессе работы.

Вы не увидите здесь конкретные направления для легализации, так как список того, чем люди занимаются для зарабатывания средств, такой же большой как и способов потратить деньги. Для легализации подойдёт абсолютно любое дело, которое вы можете осилить.
Прежде всего, будьте готовы заниматься делом достаточно долго и осваивать новый материал для развития и увелечения дохода от легализации средств, в идеале дело должно вам нравится и в с удовольствием смогли его обсуждать с другими.

Бизнес, по сути, это счёт на котором крутятся деньги, куда зачисляется прибыль и с этого счёта отчисляются налоги.
При открытии ИП нужно лишь указать сферу деятельности, далее нужно следить за счётом, что бы суммы и путь транзакций следовали тенденциям этой специфики. Распостраните ваши реквизиты для оплаты в публичные источники: на ваш сайт, в соц.сетях, месседжерах, это может быть не только стандартные банковские реквизиты, но и различные кошельки: вебмани, киви, в конце концов криптовалюта. Потенциальные клиенты будут оплачивать ваши услуги "удобным" способом, после этого просто конвретируйте через те же обменники средства на свой банковский счёт и налог будет отчислятся автоматически (6%)
Заправлять деньгами ваши реквизиты может кто-угодно, об этом можно просто попросить, либо самостоятельно совершать транзакции через обменники, соблюдая все правила конспирации в сети, затем с личного ноутбука/смартфона переводить средства на свой банковский счёт для списания налогов.


Фиктивные сделки

Сделка это основа экономики и основание для возникновения прибыли.
Схема легализации означает наличие фиктивных сделок, в идеале, в перемешку с реальными сделками.
Реальная сделка подтверждается наличием какого-нибудь договора, чека, переписки, звонка, отзыва и тд.
То есть для совершения фиктивной сделки, вам необходимо позаботиться о наличии этих неотъемлемых элементов реальной сделки.
Предположите ситуацию, в которой ваша фиктивная сделка привлекла интерес третьих лиц, налоговой, полиции и т.п. Начните проверять все возможные пути подтверждение валидности этой сделки, убедитесь что любые проверки не вызовут подозрений. Вам не нужно что-то придумывать на ходу, сценарий проверки и ответ на каждый вопрос должен быть подготовлен заранее, а все пруфы - подготовлены.

Проверка фиктивной сделки может завести в "тупик", например у вас есть парикмахерская и ваши клиенты это одноразовые посетители, а сумма сделки незначительна, что бы фиксировать её договором. Либо вы продаёте ИТ-услуги и ваши сотрудники и клиенты находятся зарубежом.
Проверить слова сотрудников и клиентов не представляется возможным, так как они могут находиться на других континентах.
Работа с заграничными счетами обычно сопряжена с трудностями и дополнительными проверками, так как способ работать только с заграничными резедентами, слишком простой способ совершать фиктивные сделки.
В фиктивных сделках могут принимать участие несколько человек, но в таком случае, ваши шансы попасть в неприятности многократно увеличины, либо ваших партнёров может одолеть желание шантажировать.
Однако способ с подставными организациями довольно типичный, для проведения фиктивных сделок.
Одна организация №1 может выполнять какую-нибудь фиктивную услугу для другой организации №2, получать за это оплату на свой счёт и платить налоги.
В реальности организация №1 может выполнять другую услугу которая нигде не зафиксирована, например выдавать наличные средства через обменник в той сумме, которую получила в качестве оплаты фиктивной сделки.
Так как рсходы организации облагаются гораздо более низкими налогами(или полное отсутствие налогов), организация №2, таким образом, выводит свою прибыль более выгодно(без налога или с низким ноалогом) в виде наличных, а организация №1 получает средства на свой счёт в качестве легального дохода.
Сделки могут оставаться реальными но их сумма может быть искувственно завышена для увеличения оборота.


Лимиты оборота

Очень важный момент, не смотря на вашу идеальную схему вывода и легализации дохода, привлечь внимание к своей деятельности можно такой банальной ошибкой как несоблюдение лимитов по обороту денежных средств.
Сразу же перейдём к грубым примерам.
Предположим в небольшом городе вы открыли пивнушку и у вас, сразу же, возникла хорошая прибыль, при этом у конкурентных пивных, дела не ухудшились.
Количество посетителей пивных, всреднем, всегда одинаковое во всём городе. Каким образом в городе прибавилось посетителей пивных ровно на одну новую пивную?
Помимо наблюдения за рыночным состоянием, вам следует разработать план по приросту капитала.
Не бывает так, что бы человек открыл бизнес и умножал свой капитал в 10 раз каждый месяц в течении года или нескольких лет.
Исключения касаются тех, кто умудрился создать не фиктивный бизнес и ему нечего скрывать, но в вашем случае, необходимо стараться придерживаться "стандартов" по скорости прироста капитала.
Стандарт выводиться с помощью здравых рассчётов: состояние рынка, расходы, налоги, риски.
Чем выше ваш рыночный оборот, тем больше вероятность привлечь внимание со стороны регуляторов, здесь нет конкретных цифр, так как неприятности возникают при работе даже с копейками. Конечно, фиксируются некие лимиты, при которых, как обещается, вас не будет беспокоить финмониторинг, но это лишь формальность и на деле лучше не привлекать внимание любым нестандартным поведением или оборотом.
Избегайте сценариев, при котором у вас слишком маленький оборот относительно прибыли, это тот случай когда вы можете делать в 10 раз больше вашего капитала, то есть маржа в 1000% это редкое явление, независимо от велечены вашего оборота.
При расчёте лимита оборота, опирайтесь на процентное соотноешение, учитывайте расходы на жизнь, расходы на бизнес и прочее.
Если вы заинтересованы в быстром росте до уровня крупного бизнеса, большая часть прибыли должна идти на реинвестирование.
Во-первых, это снизит объём налогов, во-вторых, это будет хорошим аргументов для увелечения оборота и соответственно прибыли. Напомню, не пытайтесь резко увеличивать долю вашей прибыли от всего оборота, гораздо проще увеличить оборот, тем самым увеличить прибыль в денежном экваиваленте, не повышая его долю в обороте.
Что касается увеличения оборота, то здесь опять же, не будет конкретных формул, так как это слишком индивидуальный расчёт.
Для примера, у вас есть капитал на 10 авто, вы покупаете эти авто и добавляете к их стоимости +10%, после продажи, у вас есть средства на покупку 11 авто, минус расходы на аренду салона, зарплату, доставку и прочее. Как видите, на продаже авто много не заработаешь, так как чистая прибыль от этого мероприятия будет около 5% от стоимости продажи авто, но если вы продали не 10 авто, а 10.000? Оборот от такого количества продаж будет огромен и ваша доля прибыли будет ощитимой суммой в денежном выражении. Но сколько нужно времени для продажи 10.000 авто в месяц, вместо 10ти? Если всю прибыль реинвестировать, операционный капитал будет увеличиваться быстрее, соответственно и ваша операционная прибыль.
Плюс к тому, у вас открываются возможности по кредитованию. Кредит это ещё одна основа экономики, помимо сделки.
За использование кредитных средств нужно платить, но заёмщик может реализовать кредитные средства с большей маржой, нежели стоимость этого кредита. Таким образом, с помощью кредита, можно увеличить скорость прироста капитала и соответственно, вашего оборота, а за счёт оборота и объём прибыли.


Дорогостоящие покупки

"Заработать много денег - храбрость,
сохранить их - мудрость,
а грамотно потратить - искусство"

Скорее всего вы тот, кто пришёл сюда из-за жажды позволить себе многое, иметь возможность самовыразиться или просто жить красиво.
Купить себе или своей подружке всякие игрушки, это то, что хочется здесь и сейчас, но придержите коней, это самый сложный и ответственный этап вашего пути по тёмному интернету.
Прежде чем бежать сломя голову на шопинг, у вас должны быть какие-то свободные деньги. Крупная сумма может возникнуть в следствии продажи недвижимости или получения наследства.
Самая типичная ошибка пользователей тёмной сети, это желание "сорвать куш" и со спокойной душой ничего не делать, а только тратить кровно заработанные.
Часто поступают вопросы о том, как вывести некую сумму для покупки квартиры/машины или просто для того, что бы не заниматься выводом длительное время.
Это путь в тупик и лишён всякого развития себя как личности и в сфере даркнета в целом.

Первое, на что нужно обратить внимание, это сумма покупки.
Если ваш оборот или стоимость всего бизнеса, близка к стоимости покупки, например, в 3-5 раз больше, тогда такая покупка лишена рентабельности и это выглядит довольно подозрительно со стороны, особенно если вы развивали свой бизнес не один год и внезапано, потратили львиную часть капитала на покупку автомобиля выходного дня. Если стоимость покупки всего лишь 1/20 от стоимости вашего бизнеса, такая покупка довольно предсказуема, но в таком случае, ваш бизнес должен стоить как 20 S-классов и в настоящий момент, вероятно, вы далеки от таких цифр и оборота.
Второе рождается из первого, вы предприниматель и не должны мыслить категориями "заработать N-сумму и просто слить её на покупку S-класса".
Такой сценарий допустим, если вы миллиардер, но в большинстве случаев, вывод из оборота крупной суммы, снижает прибыльность бизнеса и на дистанции, это обойдётся вам дороже, нежели потраченная сумма на S-класс.

Следовательно, вам не обязательно тратить всю сумму, для покупки авто. Вместо этого на помощь вам приходит банк со своими кредитами.
Если вы берёте кредит для бизнеса что бы увеличить оборот, вы так же можете взять кредит на покупку авто, что бы не выводить из оборота крупную сумму денег. Да, вы потратите больше денег, с учётом кредита, но вы так же сохраните уровень своей прибыли, который покроет расходы на кредит.

Третье.
Покупка в кредит позволит обеспечивать более дорогостоящие покупки или увеличить количество дорогих покупок.
Если цена авто это 1/5 стоимость вашего бизнеса, ваш первоначальный взнос по кредиту может быть 1/50 от стоимости бизнеса и такой подход будет менее подозрительным.

Четвёртая истина.

Ваша задача постоянно увеличивать оборот/прибыль, что бы обеспечивать больше кредитов, а не бездумно тратить всю прибыль на вещи, которые не приносят прибыль. Капитал должен работать на вас, а не вы на него.
При расчётах учитывайте инфляцию, так как она позволяет погасить часть вашей задолженности по кредиту.
Не просто так говорят "вся америка живёт в кредит" и это верно, поэтому запад позвляет себе гораздо больше, чем другие страны.
Это объясняет их экономическую развитость, так как кредит позволят больше покупать, либо больше вкладывать в бизнес и следовательно, больше зарабатывать.
Активное сотрудничество с банками и долговые обязательства, накладывают дополнительный слой доверия к вам, как к предпринимателю.
Для самих же банков, вы будете почётным клиентом, а для финмониторинга, довольно логичным субъектом.

Что касается дорогих покупок, не обоснованных вашим рельным доходом, здесь вы рискуете привлечь подозрения, если не финмониторинга, то хотя бы ваших близких/друзей. Не покупайте то, что не можете позволить своему легальному доходу, это избавит вас от дополнительных рисков и вопросов.
Не дарите слишком дорогие подарки, если у вас у самих нет соответствущих вещей, либо соответствующего дохода который вы можете обосновать.
Подарок стоимостью 100к может говорить о том, что ваш доход не менее ~300-400к
Если эта сумма не приходит к вам официально, лучше воздержитесь от таких подарков.
Тем не менее, большая часть организаций или частных бизнесов, зарабатывают больше, чем показывают налоговой.
Это может давать вам фору в 20-30% по расходам на жизнь и покупку подарков.
Но не забывайте, цель легализации дохода, это необходимость заплатить как можно больше налогов, что бы иметь возможность как можно больше легально потратить.